Политика AML/KYC

Редакция от

Черновик для юридической проверки. Документ не вступил в силу и не является офертой или обязательством до публикации окончательной редакции с реквизитами оператора.

1. Назначение

1.1. Настоящая Политика описывает меры, которые [Наименование оператора], [ИНН/рег. номер], адрес: [адрес] (далее — «Оператор») применяет в сервисе Orca Cards для противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, мошенничеству и иному незаконному использованию платёжных карт.

1.2. Политика основана на требованиях применимого законодательства и правил платёжной системы Visa и эмитента карты: [уточнить применимое право и нормативные акты].

1.3. Политика обязательна для всех пользователей. Принимая публичную оферту, пользователь соглашается с её условиями.

2. Принципы

  • Мы знаем, кто наш клиент: карта выпускается только после проверки личности.
  • Мы применяем риск-ориентированный подход: уровень контроля зависит от характера и объёма операций.
  • Мы храним сведения об идентификации и операциях в течение установленных сроков.
  • Мы сотрудничаем с эмитентом карты и уполномоченными органами в пределах, предусмотренных законом.

3. Идентификация пользователя (KYC)

3.1. Перед выпуском карты пользователь проходит проверку, состоящую из трёх шагов:

  1. подтверждение адреса электронной почты одноразовым кодом;
  2. проверка паспорта и селфи через сервис верификации Didit: проверяется подлинность документа, совпадение лица с фотографией в документе и то, что проверку проходит живой человек;
  3. подтверждение российского номера мобильного телефона (+7).

3.2. Сведения из паспорта (ФИО, дата рождения, реквизиты документа) передаются эмитенту карты в объёме, необходимом для её выпуска.

3.3. Один пользователь — один проверенный профиль. Создание нескольких аккаунтов на одно лицо, использование чужих документов или документов третьих лиц запрещено.

3.4. Оператор вправе запросить дополнительные сведения или повторную проверку: при изменении данных, по истечении срока действия документа, при необычной активности или по требованию эмитента.

4. Проверка по спискам

4.1. Данные пользователя могут проверяться по спискам лиц, в отношении которых действуют ограничительные меры, перечням лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, а также по спискам, которые применяют эмитент карты и платёжная система: [перечислить применимые списки].

4.2. Если проверка даёт совпадение, обслуживание приостанавливается до выяснения обстоятельств. При подтверждённом совпадении Оператор отказывает в обслуживании.

5. Мониторинг операций

5.1. Оператор отслеживает пополнения и операции по картам, чтобы выявлять признаки подозрительной активности. В частности, могут учитываться:

  • операции, не соответствующие обычному поведению пользователя или заявленному назначению карты;
  • частые пополнения на суммы около лимита, дробление платежей;
  • пополнения с платёжных средств, принадлежащих третьим лицам;
  • признаки передачи карты или аккаунта другому человеку;
  • операции с продавцами высокого риска или в категориях, запрещённых правилами платёжной системы;
  • массовые отклонённые попытки оплаты, характерные для подбора реквизитов.

5.2. Лимиты на пополнение — не более 50 000 ₽ за одно пополнение, не более 3 оплаченных пополнений и не более 100 000 ₽ в сутки — являются частью мер контроля. Оператор вправе устанавливать индивидуальные лимиты.

6. Источник средств

6.1. Пополнение карты допускается только с платёжных средств, принадлежащих самому пользователю. Оператор вправе сверять данные плательщика по СБП с данными, полученными при проверке личности.

6.2. При пополнениях, объём которых не соответствует обычной активности пользователя, Оператор вправе запросить пояснения об источнике средств и о цели операций. До получения пояснений пополнения могут быть приостановлены.

7. Права Оператора

Оператор вправе, в том числе без объяснения причин, если это допускается законом:

  • отказать в регистрации, прохождении проверки или выпуске карты;
  • приостановить пополнение или операции по карте, заморозить карту;
  • запросить документы и пояснения о характере операций и источнике средств;
  • отказать в проведении операции, вызывающей подозрения;
  • прекратить обслуживание и расторгнуть договор;
  • передать сведения эмитенту и уполномоченным органам в случаях, предусмотренных законом.

Если карта заблокирована по результатам проверки, судьба остатка на карте определяется требованиями закона и правилами эмитента. Пользователь вправе обратиться в поддержку за разъяснением в пределах того, что Оператор может сообщить по закону.

8. Обязанности пользователя

  • Предоставлять достоверные и актуальные сведения о себе.
  • Пополнять карту только со своих платёжных средств.
  • Использовать карту лично и только в законных целях; не передавать реквизиты карты, коды 3‑D Secure и доступ к аккаунту третьим лицам.
  • Отвечать на запросы Оператора о дополнительных сведениях в разумный срок.
  • Сообщать в поддержку о подозрении на несанкционированный доступ к аккаунту или карте.

9. Запрещённое использование

Запрещено использовать карту для оплаты незаконных товаров и услуг, азартных игр в нарушение закона, для расчётов в интересах третьих лиц на систематической основе, для обхода ограничений, установленных законом, а также для любых операций, запрещённых правилами платёжной системы Visa или эмитента.

10. Хранение сведений

Сведения, полученные при идентификации, и данные об операциях хранятся в течение срока, установленного применимым законодательством: [N] лет с момента прекращения обслуживания. Порядок обработки данных описан в Политике обработки персональных данных (/legal/privacy/).

11. Обжалование решений

Пользователь, которому отказали в проверке или обслуживании, может направить запрос на пересмотр решения через @OrcaCardsSupportBot, приложив пояснения и документы. Оператор рассматривает запрос в срок до [N] рабочих дней. Оператор не обязан раскрывать сведения, раскрытие которых запрещено законом или правилами эмитента.

12. Ответственный сотрудник

Ответственный за соблюдение Политики: [ФИО или должность]. Политика пересматривается не реже [периодичность], а также при изменении законодательства или правил эмитента.

13. Контакты

[Наименование оператора], [ИНН/рег. номер], адрес: [адрес]. Связь: @OrcaCardsSupportBot, [email]. Стоимость открытия карты (1 990 ₽) и другие условия обслуживания приведены в Публичной оферте (/legal/oferta/).